Trước đây, toàn bộ quá trình này chủ yếu được thực hiện thủ công, kéo dài từ 3 đến 5 ngày cho mỗi hồ sơ, trong khi dữ liệu phân tán ở nhiều hệ thống, khó tái sử dụng và phụ thuộc nhiều vào kinh nghiệm của từng cán bộ.

Nhằm nâng cao năng suất lao động và chuẩn hóa quy trình thẩm định, VietinBank đã phát triển Ứng dụng AI hỗ trợ lập Tờ trình thẩm định khách hàng doanh nghiệp, một giải pháp ứng dụng trí tuệ nhân tạo giúp tự động hóa phần lớn công việc phân tích và tổng hợp thông tin, đồng thời hỗ trợ cán bộ tín dụng xây dựng dự thảo tờ trình nhanh chóng, chính xác và nhất quán.

AI đồng hành cùng cán bộ tín dụng

Giải pháp được thiết kế để hỗ trợ toàn diện quá trình thẩm định khách hàng doanh nghiệp. Hệ thống tự động đánh giá tình trạng pháp lý, quan hệ tín dụng, đặc điểm hoạt động kinh doanh, năng lực tài chính, dòng tiền, nhu cầu cấp tín dụng, phương án kinh doanh cũng như tài sản bảo đảm của khách hàng.

Điểm nổi bật của ứng dụng là khả năng kết hợp nhiều công nghệ AI trong cùng một quy trình xử lý. Công nghệ OCR và AI Extraction tự động bóc tách dữ liệu từ hơn 15 loại hồ sơ tín dụng, kết hợp cơ chế Human-in-the-loop để cán bộ kiểm tra và xác nhận trước khi sử dụng. Bên cạnh đó, các mô hình Machine Learning hỗ trợ phân tích tài chính và dòng tiền, trong khi mô hình ngôn ngữ lớn (LLM) kết hợp RAG khai thác tri thức từ kho dữ liệu nội bộ và nguồn thông tin đáng tin cậy để tổng hợp báo cáo ngành, phân tích doanh nghiệp và gợi ý nhận định tín dụng.

Tự động hóa nhưng vẫn bảo đảm vai trò quyết định của con người

Ứng dụng không thay thế chuyên gia tín dụng mà đóng vai trò là một trợ lý AI, giúp cán bộ xử lý nhanh hơn những công việc mang tính lặp lại và tổng hợp dữ liệu.

Theo thiết kế của hệ thống, các bước như bóc tách hồ sơ, kết nối dữ liệu CIC, tổng hợp số liệu tài chính và phân tích dòng tiền được tự động hóa hoàn toàn. Các nội dung cần đánh giá chuyên sâu như nhận định tín dụng, phân tích khách hàng và đánh giá ngành được AI đưa ra dưới dạng gợi ý để cán bộ xem xét, chỉnh sửa và quyết định cuối cùng. Nhờ đó, hệ thống đạt mức 75 - 85% tự động hóa dữ liệu, đồng thời vẫn bảo đảm nguyên tắc kiểm soát rủi ro và trách nhiệm của con người trong hoạt động cấp tín dụng.

Làm chủ công nghệ, bảo đảm an toàn dữ liệu

Ứng dụng được xây dựng theo kiến trúc Microservices và triển khai hoàn toàn trong hạ tầng nội bộ của VietinBank. Hệ thống tích hợp trực tiếp với các nguồn dữ liệu quan trọng như CIC, Data Lake C360, kho dữ liệu ngành và các nền tảng AI thông qua Proxy Gateway nội bộ. Các thành phần RabbitMQ, Redis, PostgreSQL và Vector Database giúp hệ thống vận hành ổn định, có khả năng mở rộng và đáp ứng yêu cầu xử lý đồng thời trên quy mô lớn.

Bên cạnh đó, giải pháp tuân thủ các quy định về bảo vệ dữ liệu cá nhân, an toàn thông tin và quản trị AI. Dữ liệu khách hàng được xử lý hoàn toàn trong môi trường nội bộ của ngân hàng, kết hợp cơ chế phân quyền, nhật ký truy cập và kiểm soát dữ liệu thông qua LLM Proxy nhằm đáp ứng yêu cầu nghiêm ngặt của ngành tài chính – ngân hàng.

Hiệu quả rõ rệt trong thực tiễn

Sau khi chính thức đưa vào vận hành từ tháng 11/2025, hệ thống đã hỗ trợ xử lý hơn 2.000 tờ trình thẩm định khách hàng doanh nghiệp, được đội ngũ cán bộ quan hệ khách hàng và các đơn vị nghiệp vụ sử dụng hằng ngày, vận hành ổn định và không ghi nhận sự cố gián đoạn.

Quan trọng hơn, ứng dụng đã mang lại hiệu quả rõ rệt về năng suất và chất lượng công việc. Thời gian lập tờ trình giảm từ 3–5 ngày xuống còn khoảng 0,5 ngày, giúp tiết kiệm khoảng 50.000 giờ làm việc mỗi năm, tương đương gần 13 tỷ đồng chi phí, đồng thời chuẩn hóa toàn bộ quy trình thẩm định tín dụng trên phạm vi toàn hệ thống.

Hướng tới mô hình tín dụng thông minh

Ứng dụng AI hỗ trợ lập Tờ trình thẩm định khách hàng doanh nghiệp là minh chứng cho định hướng ứng dụng AI vào những quy trình nghiệp vụ cốt lõi tại VietinBank. Thay vì chỉ hỗ trợ tìm kiếm thông tin hay trả lời câu hỏi, AI đã trực tiếp tham gia vào quá trình phân tích, tổng hợp và đề xuất, giúp cán bộ tập trung nhiều hơn vào các hoạt động đánh giá chuyên môn và ra quyết định.

Với phương châm "AI hỗ trợ, con người ra quyết định", VietinBank đang từng bước xây dựng mô hình tín dụng thông minh, nơi công nghệ và chuyên gia phối hợp để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tăng hiệu quả vận hành và bảo đảm an toàn trong hoạt động cấp tín dụng.