Sự phát triển của công nghệ số đang từng bước thay đổi phương thức tương tác giữa doanh nghiệp và ngân hàng. Thay vì sử dụng ngân hàng như một kênh giao dịch độc lập, doanh nghiệp có thể tích hợp trực tiếp các dịch vụ tài chính vào hệ thống ERP, kế toán, bán hàng và quản trị nội bộ.

Đây cũng là hướng phát triển của VCB Open Banking, bộ giải pháp kết nối hệ thống do Vietcombank xây dựng nhằm tự động hóa thanh toán, quản lý khoản phải thu và quản trị dòng tiền theo thời gian thực.

Từ giao dịch thủ công đến xử lý tự động

Thông qua API, hệ thống của doanh nghiệp có thể kết nối trực tiếp với hệ thống Vietcombank để truy vấn thông tin tài khoản, gửi lệnh thanh toán, nhận thông tin giao dịch và tự động đối soát dữ liệu.

Khi một khoản thanh toán phát sinh, thông tin có thể được cập nhật tức thời vào hệ thống nội bộ của doanh nghiệp. Bộ phận vận hành không cần tải dữ liệu thủ công hoặc chuyển đổi giữa nhiều nền tảng để xác nhận giao dịch.

Đối với doanh nghiệp bán lẻ, thương mại điện tử, logistics hoặc sản xuất – phân phối, tốc độ xác nhận thanh toán có ảnh hưởng trực tiếp đến quá trình xử lý đơn hàng, giao hàng và quản lý công nợ. Việc tích hợp ngân hàng vào hệ thống vận hành giúp doanh nghiệp rút ngắn chu trình này, đồng thời hạn chế sai sót trong nhập liệu và đối soát.

Một nền tảng, nhiều bài toán ngành nghề

Đến nay, VCB Open Banking đã được triển khai cho nhiều khách hàng doanh nghiệp trong các lĩnh vực logistics, thương mại điện tử, bán lẻ, tài chính, sản xuất, y tế và bất động sản.

Trong lĩnh vực y tế, giải pháp quản lý khoản phải thu qua tài khoản định danh thông qua kết nối API và báo có theo thời gian thực đã được triển khai tại hàng trăm bệnh viện và xử lý hơn hàng triệu giao dịch. Giải pháp giúp bệnh viện định danh chính xác từng khoản thanh toán, tự động hóa đối soát và rút ngắn thời gian chờ đợi của người bệnh.

Với các doanh nghiệp sản xuất và phân phối, giải pháp được tích hợp vào hệ thống đặt hàng và mạng lưới nhà phân phối. Hệ thống có thể kiểm tra số dư, thực hiện thanh toán theo cơ chế ủy quyền trích nợ và hỗ trợ hạn mức thấu chi khi cần thiết. Nhờ đó, quy trình tài chính trở thành một phần trực tiếp của chu trình bán hàng và quản lý công nợ.

Hiệu quả không chỉ nằm ở tốc độ giao dịch

Số hóa giao dịch giúp doanh nghiệp giảm đáng kể thời gian xử lý tại quầy, giảm chứng từ giấy và hạn chế các hoạt động đối soát thủ công, giúp tiết kiệm hàng trăm giờ vận hành, hàng chục tỷ đồng chi phí lao động, giấy và mực in mỗi năm.

Điều này cho thấy kết nối hệ thống không đơn thuần là một dự án công nghệ. Khi dòng tiền được quản lý tập trung và cập nhật theo thời gian thực, doanh nghiệp có thể nâng cao chất lượng dự báo, sử dụng vốn hiệu quả hơn và đưa ra quyết định tài chính kịp thời hơn.

Bảo mật trong môi trường kết nối mở

Việc mở rộng kết nối cũng đặt ra yêu cầu cao về bảo mật và kiểm soát dữ liệu. VCB Open Banking sử dụng các cơ chế xác thực OAuth 2.0, OpenID Connect và JWT; mã hóa dữ liệu trên đường truyền; chữ ký điện tử, chữ ký số và các lớp xác thực bổ sung đối với giao dịch nhạy cảm.

Bước chuyển mình sang ngân hàng tích hợp

VCB Open Banking đánh dấu sự chuyển dịch từ mô hình “Over-The-Counter Banking” sang mô hình “Embedded Banking”, đưa dịch vụ ngân hàng trở thành một phần liền mạch trong quy trình vận hành của doanh nghiệp.

Trong mô hình này, dịch vụ tài chính được kích hoạt tại đúng thời điểm phát sinh nhu cầu: thanh toán khi đơn hàng được xác nhận, ghi nhận khoản thu khi khách hàng hoàn tất giao dịch, hoặc cập nhật dòng tiền ngay khi tài khoản có biến động. Từ đó, doanh nghiệp không chỉ giao dịch nhanh hơn, mà còn có thể xây dựng một hệ thống quản trị dòng tiền tập trung, minh bạch và chủ động.

Với năng lực công nghệ, khả năng triển khai ở quy mô lớn và hiệu quả đã được chứng minh trong thực tế, Bộ giải pháp VCB Open Banking đã được vinh danh tại Giải thưởng Sao Khuê 2026, lĩnh vực Công nghệ Tài chính (Fintech).

Trên nền tảng năng lực đã được kiểm chứng, Vietcombank sẽ tiếp tục mở rộng hệ sinh thái API, nâng cao khả năng kết nối và phát triển các mô hình tích hợp chuyên sâu theo từng ngành nghề. Qua đó, VCB Open Banking hướng tới trở thành hạ tầng tài chính số đồng hành cùng doanh nghiệp trong quá trình mở rộng quy mô, tối ưu vận hành và nâng cao năng lực quản trị dòng tiền.